RC Auto: attenzione a massimale, franchigia e scoperto

Massimale, franchigia e scoperto sono le tre clausole a cui gli utenti devono prestare particolare attenzione quando sottoscrivono una polizza RC. Il loro ammontare può, infatti, incidere sia sull’entità del premio pagato che sull’importo dell’eventuale risarcimento sostenuto dalla compagnia a seguito di un qualsiasi sinistro.

Massimale: è sempre presente nel contratto RC

Si tratta della cifra massima risarcibile dalla compagnia per i danni causati dall'assicurato ai terzi. Attualmente gli importi minimi stabiliti dalla legge sono di 6,45 milioni di euro per danni alle persone, indipendentemente dal numero delle vittime, e 1,3 milioni di euro per i danni alle cose, anche qui indipendentemente dal numero di beni danneggiati. Oltre queste soglie, è l’assicurato a rispondere con il proprio patrimonio per i danneggiamenti prodotti.

La maggior parte delle compagnie consentono agli assicurati di poter sottoscrivere un massimale più alto, tenendo conto che soglie maggiori prevedono anche un premio maggiore. Tuttavia, l’importo in più pagato dall’assicurato è generalmente nell’ordine dei pochi euro: per le agenzie l’aumento del massimale non è infatti un grosso rischio, in quanto la maggior parte dei risarcimenti sostenuti riguardano incidenti di media gravità, i cui danni prevedono cifre ben al di sotto dei milioni di euro riportati nei massimali indennizzabili.

Franchigia e scoperto limitano la garanzia della polizza RC

Entrambe le clausole non sono obbligatorie e prevedono che una parte del danno resti a carico dell’assicurato. La franchigia è rappresentata da una quota fissa, al di sotto della quale la compagnia non è tenuta a pagare: spesso sono gli stessi contraenti a richiederla perché consente di risparmiare sulla tariffa RC Auto.

Il suo funzionamento è semplice. Ad esempio, un danno di 200 euro sarà corrisposto dall'assicurato se l'importo stabilito dalla franchigia è di 250 euro. Lo stesso importo di franchigia e un risarcimento di 1.000 euro portano il cliente a dover sostenere una spesa di 250 euro, mentre i restanti 750 euro saranno a carico dell’assicuratore.

Per quanto riguarda lo scoperto, è invece espresso in percentuale sull'ammontare del danno. Rispetto alla franchigia non può essere calcolato preventivamente, ma solo dopo che l’incidente si è verificato.

Se una polizza contiene entrambe le clausole, lascerà a carico dell'assicurato quella che prevede l'importo più alto.

Franchigia e scoperto: l’assicuratore si sottrae dal rischio di danni di basso importo

Queste clausole disincentivano eventuali comportamenti fraudolenti nei confronti delle compagnie.

Qualora il danno provocato dal guidatore sia di poco superiore alla franchigia o allo scoperto, sarà più conveniente per lui pagarlo direttamente, poiché in questo modo potrà evitare al momento di rinnovare il contratto la maggiorazione dei costi legati al peggioramento della classe di merito.

Ricordiamo che prima di acquistare la copertura è sempre bene leggere il contratto, in modo da controllare quali voci ne fanno parte. A tal proposito, è anche bene tenere a mente la convenienza di scegliere una delle assicurazioni auto confrontate su CercAssicurazioni.it, il portale che offre un prospetto di sintesi chiaro di tutte le polizze proposte, permettendo all’utente di individuare quella che più si avvicina alle proprie esigenze in termini di garanzie e prezzo.